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Vorsorgen lohnt sich

Möchten Sie Ihre Familie absichern oder Ihren Lebensstandard auch nach der Erwerbsaufgabe beibehalten können? Dann lohnt es sich, dass Sie sich frühzeitig mit dem Thema Vorsorge befassen. Es gibt in diesem Fall kein «zu früh», sondern höchstens ein «zu spät»!

 

Ihre finanzielle Sicherheit nach der Pensionierung baut im Optimalfall auf drei Säulen auf: der staatlichen Vorsorge (1. Säule, AHV), der beruflichen Vorsorge (2. Säule, Pensionskasse) und der privaten Vorsorge (3. Säule). Alle drei Säulen helfen mit, Sie im Alter finanziell bestmöglich abzusichern.

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3. Säule a – die gebundene Vorsorge

Das Ansparen von Geldern innerhalb der Säule 3a wird als gebundene Vorsorge bezeichnet, da die entsprechenden Verträge mit einer Bank und/oder einer Versicherung bindend sind. Auf das zweckgebundene Bankkonto oder in die Lebensversicherung wird regelmässig Geld eingezahlt (zurzeit max. CHF 6’826/Jahr für Lohnabhängige bzw. 20% des jährlichen Nettoerwerbseinkommens (maximal CHF 34’128) für Selbständigerwerbende). Dieses Geld steht anschliessend nicht mehr frei zur Verfügung. Die Einzahlungen in die Säule 3a können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden, womit sich die

Steuerlast reduziert.

 

Nur in vordefinierten Ausnahmefällen kann auf das gesparte Vorsorgekapital vor dem Eintritt ins Rentenalter zugegriffen werden.

 

Säule-3a-Gelder können in Form von Kontoguthaben oder Wertschriften angelegt werden. Beim Entscheid von Konto- oder Wertschriftenlösungen ist zu bedenken, dass Kontolösungen keinen Wertschwankungen ausgesetzt sind. Sie eignen sich optimal für einen kurzfristigen Anlagehorizont und für Sparer mit einem hohen Sicherheitsbedürfnis. Das Wertschriftensparen bietet langfristig die Chance auf eine über dem Zins des Vorsorgekontos liegende Rendite. 

Auf dem Vergleichsportal comparis.ch können Sie einfach Säule-3a-Produkte vergleichen.

 

3. Säule-Konto eröffnen   3. Säule Wertschriftensparen

 

Weiterlesen: Alles Wissenswerte zur Säule 3a →

 

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Pensionskasse – die 2. Säule

Die eher kleine staatliche Rente aus der 1. Säule (AHV) wird für Arbeitnehmer zusätzlich durch Zahlungen aus der 2. Säule ergänzt. Versichert sind alle Lohnabhängigen, die schon in der 1. Säule versichert sind und mindestens CHF 21’330 pro Jahr verdienen (Stand: 2019). Die obligatorische Versicherung startet mit Beginn des Arbeitsverhältnisses, frühestens ab dem 17. Altersjahr. Bis zum Erreichen des 24. Altersjahrs decken die Beiträge nur die Risiken Tod und Invalidität ab. Ab dem 24. Altersjahr und bis zur Aufgabe der Erwerbstätigkeit wird zusätzlich Geld für eine Altersrente angespart. Die betriebliche Altersvorsorge («Pensionskasse») wird laut BVG im Kapitaldeckungsverfahren finanziert: Jeder spart und bezahlt direkt für seine eigene Leistung, wobei der Arbeitgeber mindestens die Hälfte der Beiträge übernimmt.

Nicht obligatorisch versichert sind zum Beispiel Selbstständigerwerbende und Arbeitnehmer mit einem befristeten Arbeitsvertrag von höchstens drei Monaten. Sie können sich je nach Fall freiwillig für die Minimalvorsorge versichern.

 

Sollten Sie einen Unterbruch im Berufsleben haben (längere Auszeit, Familienphase, Arbeitslosigkeit), sollten Sie das Pensionskassenguthaben auf einem Freizügigskeitskonto oder entsprechender Wertschriftenlösung parkieren.

 

Freizügigkeitskonto eröffnen

 

Weiterlesen: Alles Wissenswerte zu Pensionskassen →

 

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Planen Sie Ihre Pensionierung

Selbst wenn Ihre Pensionierung noch einige Jahre vor Ihnen liegt, lohnt es sich, sich frühzeitig mit der Planung auseinanderzusetzen. So haben Sie genügend Zeit, die Weichen richtig zu stellen, damit Sie Ihren Ruhestand sorglos geniessen können. 

  • Wie hoch ist mein finanzieller Bedarf nach der Pensionierung?
  • Beziehe ich die Pensionskassengelder als Rente oder Kapital?
  • Kann ich eine Frühpensionierung in Betracht ziehen?

Unsere Vorsorgespezialisten begleiten und unterstützen Sie in diesem Prozess, um eine optimale Lösung für Sie zu finden.

 

Vorsorgecheck Pensionierung

Finanzplan

 

Weiterlesen: Alles Wissenswerte über «Pensionierung erfolgreich planen» →

 

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Das Schweizer Vorsorgesystem im Überblick

Das 3-Säulen-Prinzip
1. Säule2. Säule3. Säule
Staatliche VorsorgeBerufliche VorsorgePrivate Vorsorge
Obligatorisch*Obligatorisch*Freiwillig
ExistenzsicherungFortführung gewohnter LebenshaltungSchliesst Vorsorgelücke und ermöglicht Extras im Alter
Alters- und Hinterlassenen-versicherung (AHV) Invalidenversicherung (IV) Ergänzungsleistungen (EL) Bundesgesetz über die berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge (BVG)Verordnung über die steuerliche Abzugsberechtigung für Beiträge an anerkannte Vorsorgeformen (BVV 3)
Erwerbstätige bezahlen für Pensionierte (Umlageverfahren)Ich spare für mich via Lohnabzüge (Kapitaldeckungsverfahren)Ich spare eigenständig für meinen Ruhestand (Selbstvorsorge)

AHV-Beitragslücken vermeiden

Lücke in Pensionskasse vermeiden 
Freizügigkeitskonto eröffnen

Steuerersparnis berechnen
3. Säule-Konto eröffnen

* Es wird von einer in der Schweiz niedergelassenen, berufstätigen Person ausgegangen.

 

 

 
 

Die wichtigsten Punkte in Kürze

  • Das schweizerische Vorsorgesystem umfasst drei Säulen, die helfen, Sie im Alter finanziell bestmöglich abzusichern.
  • In die 1. Säule zahlt jeder Erwerbstätige obligatorisch ein. Diese Beträge sichern im Alter das Existenzminimum. Die Auslagen werden mittels solidarischem Umlageverfahren finanziert.
  • Die 2. Säule ist ebenfalls obligatorisch für Erwerbstätige. Jeder spart und bezahlt direkt für seine eigene Leistung (Kapitaldeckungsverfahren), wobei der Arbeitgeber mindestens die Hälfte der Beiträge übernimmt. Diese Beträge sollen die Fortführung der gewohnten Lebenshaltung sichern.
  • Das Sparen von Geldern in der 3. Säule ist freiwillig und kann gebunden als Säule 3a oder ungebunden als Säule 3b erfolgen. Die Einzahlungen können Sie von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen und mindern somit Ihre Steuerlast. Mit diesem Geld werden Vorsorgelücken geschlossen und können allenfalls Träume realisiert werden.
  • Eine persönliche Situationsanalyse mit einem Vorsorgespezialisten schafft Klarheit bei Fragen und sorgt für ungetrübte Vorfreude auf den Ruhestand.

  

Nützlicher Link mit Hintergrundinformationen zum Schweizer Vorsorgesystem:

Ausserdem empfehlen wir diese vier Publikationen zur Lektüre:

 

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Freie Vorsorge mit weiteren Geldern

Falls Sie am Ende des Jahres den Maximalbetrag in die 3. Säule einbezahlt sowie einen möglichen Pensionskasseneinkauf getätigt und dennoch flüssige Mittel auf Ihren Konten haben, können Sie trotzdem noch mehr Geld gezielt fürs Rentenalter beiseitelegen. Das ist im Rahmen der so genannten Säule 3b möglich, in der das Sparen nicht an feste Verträge oder Sparformen gebunden ist, aber auch keine Steuervorteile erzielt werden. Dieses Vermögen können Sie beispielsweise auf Sparkonten, Festgeldern, in Wertschriftendepots, gemischten Lebensversicherungen, Liegenschaften, Edelmetallen und weiteren Wertgegenständen anlegen.

 

Wir bieten verschiedene Produkte für die freie Vorsorge:

MyNAB Anlegen

Anlagefonds

Fondssparplan

Sparkonto