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Rücklagen anlegen
Mit den richtigen Anlagelösungen erwirtschaften Sie mehr aus der überschüssigen Liquidität. Je nach Anlageziel, -betrag und -horizont empfehlen wir Ihnen ein anderes Produkt.
Kurzfristige überschüssige Liquidität
Bereits bei einem sehr kurzen Anlagehorizont können Sie mehr aus Ihrem Geld machen.
Festgeldanlagen
Bei einer Festgeldanlage vereinbaren wir mit Ihnen eine feste Laufzeit zwischen einem und zwölf Monaten zu einem für die gesamte Laufzeit gültigen Zinssatz. Festgeldanlagen können in CHF, EUR oder USD abgeschlossen werden.
Konditionen
| Währung | CHF, EUR, USD, andere auf Anfrage |
|---|---|
| Mindestbetrag |
|
| Höchstbetrag | CHF 5'000'000 oder Fremdwährungsgegenwert, darüber auf Anfrage |
| Kosten | Verrechnungssteuerpflichtig (35 %), keine Gebühren, keine Kommissionen |
| Laufzeit | Frei wählbar, i.d.R. 1 bis 12 Monate, längere Laufzeiten auf Anfrage |
| Vorzeitige Auflösung | Nicht möglich |
| Valutaregelung | Als Valuta bei Festgeldanlagen gilt der zweite Arbeitstag im Land der gehandelten Währung nach Abschluss des Geschäftes (gemäss Währungskalender) |
Callgeldanlagen
Legen Sie mit dem Call Account freie Liquidität kurzfristig zinstragend an.
Das Call Account eignet sich für eine Anlage ohne festgeschriebene Laufzeit, bei welcher die Verzinsung laufend dem Marktzins angepasst wird. Dabei richtet sich der Zinssatz nach der Höhe Ihres Anlagebetrags sowie nach den aktuellen Geldmarktverhältnissen.
Währungen und Zinssätze
| CHF* | EUR* | USD | GBP | JPY | CAD | AUD | NOK | SEK | NZD | ZAR |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| -0.75 | - 0.50 | 0.05 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | - 0.10 | 0.00 | 0.00 | 3.75 |
Angaben der Zinssätze in Prozent pro Jahr; die Zinssätze gelten zum Zeitpunkt der Erstellung und können sich jederzeit ändern.
*In CHF und in EUR geführte Call Accounts sind nur für Privatkunden verfügbar.
Konditionen
| Währungen | Anlagen sind in CHF, EUR, USD, GBP, YEN, CAD, AUD, NOK, SEK, NZD und ZAR möglich. |
|---|---|
| Mindestanlagebetrag | CHF 250'000.– (Andere Währungen: Gegenwert in CHF) |
| Höchstanlagebetrag | CHF 10 Mio. |
| Kosten | Verrechnungssteuerpflichtig (35 %), keine Gebühren, keine Kommissionen |
| Mindestmutationsbetrag | CHF 10’000.– |
| Laufzeit | Die Anlage läuft bis auf Widerruf und kann innerhalb von 48 Stunden (zwei Arbeitstage im Land der gehandelten Währung) zurückgerufen werden. |
| Kosten | Keine Gebühren und Kommissionen |
| Abschluss | Das Call Account wird monatlich abgeschlossen. Der Zinsertrag wird jeweils automatisch Ihrem vordefinierten Kontokorrent oder Privatkonto gutgeschrieben. Die Verrechnungssteuer beträgt 35 % des Bruttozinsertrages. |
| Zins- und Kapitalausweis | Den Zins- und Kapitalausweis für die Steuererklärung erhalten Sie jährlich per 31. Dezember oder bei der Saldierung. |
Doppelwährungsanlagen
Anlage in einer Fremdwährung
Ihre Bedürfnisse
Die Doppelwährungsanlage ist eine strukturierte Geldmarktanlage, die Ihnen eine höhere Rendite bietet als eine traditionelle Geldmarktanlage. Sie eignet sich für Verkäufer von Fremdwährungen, die überschüssige Liquidität in einer Fremdwährung besitzen und diese zinsbringend anlegen möchten.
Funktionsweise
Bei einer Doppelwährungsanlage legen Sie einen Nominalbetrag in der Fremdwährung für eine bestimmte Laufzeit an. Für diese Anlage erhalten Sie einen im Voraus festgelegten Coupon ausbezahlt. Gleichzeitig wird bei Abschluss der Anlage ein Strikepreis vereinbart, der grundsätzlich höher ist als der aktuelle Marktkurs des Währungspaars. Abhängig vom Wechselkursniveau am Laufzeitende erhalten Sie den Coupon sowie den Nominalbetrag entweder in der Fremdwährung - oder in der Alternativwährung CHF - zurück.
Am Ende der Laufzeit können zwei Szenarien auftreten:
- Szenario 1: Notiert der Wechselkurs unterhalb des Strikepreises, erhalten Sie den fixen Coupon und den Nominalbetrag in der Fremdwährung zurück.
- Szenario 2: Notiert der Wechselkurs bei oder oberhalb des Strikepreises, erhalten Sie den fixen Coupon und den Nominalbetrag in der Alternativwährung CHF zurück, umgerechnet zum Strikepreis.
Ihre Vorteile
- Attraktive Mehrrendite: Der Coupon einer Doppelwährungsanlage ist immer höher als derjenige einer traditionellen Geldmarktanlage mit derselben Laufzeit.
- Am Laufzeitende wird Ihnen der fixe Coupon in jedem Fall ausbezahlt, unabhängig vom Wechselkursniveau.
- Der Strikepreis ist grundsätzlich höher als der Marktkurs am Abschlussdatum. Bei einer allfälligen Konvertierung erzielen Sie daher einen attraktiveren (höheren) Verkaufspreis der Fremdwährung im Vergleich zu einem Kassageschäft am Abschlussdatum.
- Die Parameter der Doppelwährungsanlage können individuell Ihren Bedürfnissen angepasst werden.
Ihre Risiken
- Abhängig vom Kursniveau am Laufzeitende werden Ihnen allenfalls der fixe Coupon und der Nominalbetrag in der Alternativwährung CHF zum Strikepreis zurückbezahlt. Der Strikepreis kann dabei deutlich tiefer sein als der am Laufzeitende vorherrschende Marktkurs.
- Negativer Marktwert: Die vorzeitige Schliessung der Position kann Kosten verursachen.
Voraussetzungen
- Risikoaufklärung
- Ermächtigung für strukturierte Geldmarktanlagen
Grafik: Beispiel für eine Anlage in einer Fremdwährung
Anlage in CHF
Ihre Bedürfnisse
Die Doppelwährungsanlage ist eine strukturierte Geldmarktanlage, die Ihnen eine höhere Rendite bietet als eine traditionelle Geldmarktanlage. Sie eignet sich für Käufer von Fremdwährungen, die überschüssige Liquidität in CHF besitzen und diese zinsbringend anlegen möchten.
Funktionsweise
Bei einer Doppelwährungsanlage legen Sie einen Nominalbetrag in CHF für eine bestimmte Laufzeit an. Für diese Anlage erhalten Sie einen im Voraus festgelegten Coupon ausbezahlt. Gleichzeitig wird bei Abschluss der Anlage ein Währungspaar sowie ein Strikepreis vereinbart, der grundsätzlich tiefer ist als der aktuelle Marktkurs des Währungspaars. Abhängig vom Wechselkursniveau am Laufzeitende erhalten Sie den Coupon sowie den Nominalbetrag entweder in CHF - oder in der Fremdwährung - zurück.
Am Ende der Laufzeit können zwei Szenarien auftreten:
- Szenario 1: Notiert der Wechselkurs oberhalb des Strikepreises, erhalten Sie den fixen Coupon und den Nominalbetrag in CHF zurück.
- Szenario 2: Notiert der Wechselkurs bei oder unterhalb des Strikepreises, erhalten Sie den fixen Coupon und den Nominalbetrag in der Fremdwährung zurück, umgerechnet zum Strikepreis.
Ihre Vorteile
- Attraktive Mehrrendite: Der Coupon einer Doppelwährungsanlage ist immer höher als derjenige einer traditionellen Geldmarktanlage mit derselben Laufzeit.
- Am Laufzeitende wird Ihnen der fixe Coupon in jedem Fall ausbezahlt, unabhängig vom Wechselkursniveau.
- Der Strikepreis ist grundsätzlich tiefer als der Marktkurs am Abschlussdatum. Bei einer allfälligen Konvertierung erzielen Sie daher einen attraktiveren (tieferen) Kaufpreis der Fremdwährung im Vergleich zu einem Kassageschäft am Abschlussdatum.
- Die Parameter der Doppelwährungsanlage können individuell Ihren Bedürfnissen angepasst werden.
Ihre Risiken
- Abhängig vom Kursniveau am Laufzeitende werden Ihnen allenfalls der fixe Coupon und der Nominalbetrag in der Fremdwährung zum Strikepreis zurückbezahlt. Der Strikepreis kann dabei deutlich höher sein als der am Laufzeitende vorherrschende Marktkurs.
- Negativer Marktwert: Die vorzeitige Schliessung der Position kann Kosten verursachen.
Voraussetzungen
- Risikoaufklärung
- Ermächtigung für strukturierte Geldmarktanlagen
Grafik: Beispiel für eine Anlage in CHF
Mittel- bis langfristig anlegen
Anlagefonds (Geschäftskunden)
Ein Anlagefonds (auch oft nur "Fonds" genannt) ist eine kollektive Kapitalanlage, deren Aufbau am einfachsten mit einem Sammelbecken vergleichbar ist. Für das in den Fonds investierte Kapital erhalten die Anlegerinnen und Anleger Fondsanteilscheine, an deren Wertentwicklung sie entsprechend partizipieren.
Das Fondsmanagement, bestehend aus erfahrenen Spezialisten, investiert und verwaltet das Vermögen nach den für den Fonds festgelegten Kriterien. Ziel ist die Erwirtschaftung einer attraktiven Rendite über einen längeren Zeitraum innerhalb des für den jeweiligen Fonds definierten Anlageuniversums.
Diese Anlagelösung eignet sich für Personen, die
- durch breite Streuung eine Aufteilung der Risiken auf verschiedene Titel und Anlageinstrumente anstreben.
- wenig Zeit in die Verwaltung investieren möchten.
- die Anteile jederzeit wieder verkaufen wollen.
Genug von tiefen Zinsen?
Investieren Sie in eine unserer NAB Fonds Lösungen und profitieren Sie von attraktiven Renditechancen. Eine Anlage ist bereits ab CHF 100 möglich!
Geldmarktfonds
Geldmarktfonds gelten als sichere Anlageform. Die Gelder werden erstklassigen Schuldnern kurzfristig (Laufzeit bis zu einem Jahr) zur Verfügung gestellt und marktgerecht verzinst. Die Anlagen werden in verschiedenen Währungen angeboten. Schuldner sind Staaten, Finanzinstitute und grosse Industriegesellschaften.
Obligationenfonds
Obligationenfonds investieren in variable und/oder festverzinsliche Wertschriften. Sie sind längerfristig orientiert und bieten für das erhöhte Risiko gegenüber Geldmarktanlagen auch ein höheres Renditepotenzial. Die Risiken können je nach Anlagestil, Bonität der Schuldner und durchschnittlicher Restlaufzeit der Anlagen variieren.
Aktienfonds
Aktienfonds beteiligen sich am Eigenkapital von Unternehmen. Durch die direkte Partizipation am Erfolg des Unternehmens ist das Risiko aber auch das Renditepotenzial höher als zum Beispiel bei Obligationen.
Immobilienfonds
Immobilienfonds investieren direkt oder indirekt in Wohn- und/oder Gewerbeliegenschaften. Aufgrund eines sich ändernden Wirtschaftsumfelds sind auch Immobilien Schwankungen ausgesetzt.
Portfoliofonds
Portfolio- oder Strategiefonds sind breit diversifizierte Anlagen, die in verschiedene Anlageklassen wie Geldmarkt, Obligationen und Aktien investieren. Die Vermögensaufteilung der einzelnen Kategorien wird durch die Anlagestrategie definiert.
Alternative und übrige Fonds
Alternative Fonds sind komplexe Anlageformen. Subkategorien sind zum Beispiel Hedge-Fonds, Private-Equity-Fonds und Rohstofffonds. Eingesetzt werden alternative Anlagen zur Optimierung des Risiko-Rendite-Profils innerhalb eines Wertschriftenportfolios.
Exchange Traded Funds
Neben den klassischen Anlagefonds existieren auch sogenannte ETF (Exchange Traded Funds). Ihre Hauptvorteile liegen in ihrer hohen Liquidität und der damit verbundenen Flexibilität, da ETF an einer Börse kotiert und zu den Börsenöffnungszeiten fortwährend handelbar sind.
Strukturierte Anlageprodukte
Strukturierte Produkte kombinieren eine klassische Anlage wie Aktien oder Obligationen mit einem Derivat. Wenn Sie eine klare Meinung über eine zukünftige Marktentwicklung haben, können Sie mit diesen Finanzinstrumenten sehr gut anlegen. Zudem lässt sich eine Anlage individuell anpassen: So ist zum Beispiel ein fixer Zinssatz oder sogar ein Kapitalschutz bei einer Aktie möglich.
Strukturierte Anlageprodukte
Strukturierte Anlageprodukte basieren auf den klassischen Anlagekategorien Geldmarkt, Obligationen und Aktien. Sie verfolgen das Ziel, die aktuellen Marktgegebenheiten bestmöglich auszunutzen und dabei gleichzeitig den unterschiedlichen Bedürfnissen von Anlegern wie Ihnen Rechnung zu tragen.
Produktevergleich
Alternative zu Obligationen
Obligationen sind mittel- bis langfristige Anlageinstrumente. Diese garantieren Ihnen ein regelmässiges Einkommen in Form eines Zinssatzes und die Rückzahlung Ihres zu Beginn der Laufzeit investierten Kapitals auf Verfall. Sie sind dabei nicht direkt am Unternehmenserfolg beteiligt. Mit einem strukturierten Produkt können Sie trotzdem davon profitieren.
Alternative zu Aktien
Mit direkten Aktienanlagen haben Sie weder Anspruch auf regelmässige Renditen noch auf Rückerstattung Ihres investierten Kapitals. Strukturierte Produkte können diese Nachteile auffangen. Denn Sie können damit Kapitalgewinne realisieren, sowie unter bestimmten Umständen von einem fixen Zinssatz oder sogar von einem Kapitalschutz profitieren.
Alternative zum Geldmarkt
Auf dem Geldmarkt können Sie Kapital kurzfristig mit geringem Risiko anlegen, profitieren jedoch nur von einer niedrigen Rendite. Gewisse strukturierte Produkte bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihr Geld kurzfristig verfügbar zu halten mit der Chance, eine höhere Rendite als im traditionellen Geldmarkt zu erzielen.
Vermögensverwaltungsmandat IK
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